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打击电信诈骗不宜“因噎废食”

来源:广东诚信认证中心    发布时间:2016/12/28

9月23日,六部门联合发布《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》:自2016年12月1日起,个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的,资金24小时后到账。


作为打击电信诈骗的重要手段之一,ATM转账延迟措施一经推出,就受到广泛热议。称赞相关部门对打击电信诈骗积极作为者有之,质疑此手段预防诈骗效果不佳者有之,但是笔者认为,我们不能因为个别诈骗案例就放弃庞大的银行转账系统的高速运转,不宜因为打击电信诈骗就“因噎废食”。


效率和安全要兼顾。当今社会是高度信息化和科技化的社会,时间就是效益,时间就是金钱。效率和安全是天生的矛盾体,当效率和安全相遇时,牺牲效率来保障安全往往会顾此失彼,保障了极个别人的利益就有可能损害其他大多数人的利益。延迟到账的初衷显然是好的,但是对电信诈骗进行有效打击,必须是魔高一尺,道高一丈。除了银行、电信等行业完善相关法律法规进行补漏之外,打击电信诈骗更要把精力放在案件防范和侦破技术提升上,而不是牺牲效率来保障安全,这恐怕才是真正的当务之急。


莫只关注终端环节。ATM转账只是电信诈骗完成的一个最终端环节,整个诈骗过程涉及个人信息泄露、电话实名制落实不到位、银行监管不力、公安机关打击不力等多个方面。在打击电信诈骗时,要重在防范,坚持源头治理,最大限度挤压犯罪空间,不能把注意力集中在打击诈骗完成的最后一步上。而且,ATM转账不是唯一手段,如果犯罪嫌疑人采用网上银行转账、手机银行转账、柜台转账等方式,是否也要为了打击电信诈骗而将上述转账方式的到账时间都延迟到24小时之后呢?


观念比时间更重要。网上有种说法是把握止损“黄金半小时”,犯罪嫌疑人在资金到账后,往往会通过网银将资金迅速拆分到多个银行账户中,然后再设法取出,这个过程一般需要半小时。如果受害人能在半小时内报案,警方和银行便可采取措施,在资金被取走前依法予以冻结,最大限度挽回损失。很显然,ATM转账延迟大幅延长了止损的“黄金时间”。但是,电信诈骗防治涉及教育、技术、管理、法律等多个环节,防骗教育才是事前预防手段。延长止损“黄金时间”,不如花更多时间、精力去强化观念——时刻绷紧防骗神经,对任何陌生电话和转账付款的要求都提高警惕。


总之,打击电信诈骗,与其把关口设在最后一步,不如让电信、银行、公安等部门都使出“洪荒之力”,把关口前移到对防范电信诈骗的宣传教育上,而不能因为ATM转账方式被犯罪嫌疑人利用而“因噎废食”。